文章查看

当前位置 : 主页 > 公司新闻 >
心水12码担保公司究竟是做什么业务的?
来源:http://www.femcelebrity.com 作者: * 发表时间 : 2018-11-08 15:35 * 浏览 :

  2018年香港四不像图跑狗图社区新一代论坛跑狗图玄机图高清2018第54期高清跑狗玄机图读者问题:太原市民张先生想要用住房公积金贷款买房,银行提出要求,必须有人做担保才能提供贷款。张先生于是找到担保公司询价,被告知所有花费下来需要一万多元。张先生疑惑:我有稳定工作,有还款能力,只是想让你担保公司给我担保一下,况且买房我首付就交了40万,只贷20万的款,为何收我那么多费用?

  太原市民黄女士下班回家,邻居跑来告她有个公司发行理财产品,年化收益达10%以上,黄女士看了看产品宣传单,发现该产品是一家担保公司发行的,黄女士很是怀疑:担保公司不是专做担保的吗?怎么还可以发行理财产品呢?

  担保公司,心水12码是个人或企业在向银行借款的时候,心水12码银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。简单来说,担保公司就是为借款人的信用作担保,在借款人逾期都未还款时,担保公司要如约代其还款。

  担保公司一般分为两类:一类是融资性担保,比如贷款、票据贴现和项目融资等;另一类就是非融资性担保,例如诉讼保全担保、工程履约担保等。常见的担保公司大都是从事第一类担保业务,这里也着重解释第一类融资性担保公司。

  担保公司在注册经营范围时,受到法律明文明确要求的“三不准”:不准吸收存款,不准发放贷款,不准受托投资。而小额贷款公司与之不同的就是:不准吸收存款,但可以发放贷款。这点从两类公司的名称上就能看出区别,但让人们产生质疑的事实上是这两类公司都在暗地里做一些吸纳存款的“理财”业务,所以大家有些分不清。

  上面提到一位市民找担保公司作担保,觉得手续费一万多比较高,这是因为这位市民有足够的还款能力,其实他不知道担保公司承担的风险才是最大的。在整个行业来说,担保公司是处于劣势的,因为银行希望担保公司介入的业务,往往都是存在风险的:要么是一些资质不符合银行要求;要么是贷款人容易发生违约。再者担保公司收取的手续费并不高,仅是担保额的2%-2.5%,而在债务人发生违约时就要100%代偿。比如一家担保公司担保25个项目,每个项目担保额均是100万,那么总共2500万的担保额,担保公司仅收取62.5万的手续费,只要其中一笔业务发生违约,担保公司不仅赚的全赔,还得倒贴。

  这是担保公司高风险低佣金的盈利模式让担保公司处于劣势,另一方面遇到经济形势不乐观,也会加大担保公司的经营风险。担保公司担保对象通常是小企业,遇到经济增长缓慢,小企业举步维艰,有时可能就差一点资金就能渡过难关,但银行通常在这时不但不支持反而落井下石,紧追还款,很容易将小企业逼到绝路上,银行通常只做锦上添花的事,雪中送炭银行就从来不做。小企业还不上贷款,担保公司只能代偿,代偿金额超出自身能力范围了,担保公司也会面临倒闭。四川最大的担保公司汇通信用融通担保公司注册资本9亿元,2014年2月时该公司担保额达到50亿,同年7月就曝出该担保公司高管全部失联的消息,这也说明担保公司承担风险较大。近几年担保公司风险有蔓延的趋势:债务人违约,担保公司倒闭,银行就会有坏账损失,而担保公司之间的相互担保,也会连带出许多风险。

  这时有人可能会说,贷款都有抵押物,处置抵押物后不就弥补了损失了吗?这样说也没错,但是处置抵押物和诉讼追偿都需要时间和精力,对于商人来说这些时间和精力都是金钱,加上资金在这一时期无法流通,又加大了损失。

  近年来经济形势不乐观,担保风险增大也使得注册担保公司的门槛越来越高,这点从注册资本金中能明确体现:2010年,全国性经营的担保公司只需1亿元就可以注册;而2014年1月的试行规定就相当严格了。拿山西来说,跨省经营的注册资本不低于5亿元;省内跨市经营的注册资本不低于3亿元;市内跨县经营的注册资本不低于2亿元;县内经营的注册资本不低于1亿元;同时要求机构名称必须体现公司的经营区域,比如太原市某某担保公司,就只能在太原市、县范围内经营,不可全省经营。

  担保公司的总担保额可以超出其净资产的10倍,这主要考虑到所有担保项目不会全部有风险,所以能一定程度上扩大经济收益。担保公司刚注册时,其净资产就是注册资本金,经过一段时间的经营,担保公司有了利润,它的净资产就是注册资本金与利润之和。按要求,心水12码担保公司担保单个项目的担保额不能超过净资产的10%;担保单个项目及其关联方不超过净资产的15%;担保单个担保人发行的债券不超过净资产的30%。以前债券信用比较好,不容易发生违约,但现在债券违约也逐渐成为担保公司的风险项目。今年初超日债券违约,首次打破了债券市场刚性兑付的记录,超日债券原本受到国家支持,主要投资太阳能出口项目的,后来在金融危机影响下,国际市场骤减,那么大的公司最终还是说倒就倒。

  担保公司只能以自有资金作为担保,这点和小额贷款公司一样:只能以自有资金发放贷款。小额贷款公司之所以不能吸收存款,用自由资金放贷就是要把风险控制在自身范围内,而不延伸到社会中。担保公司的自有资金也是可以做投资的,但必须是在保证投资安全的前提下投资一些银行定期存款、国债等,不能做风险较大的债权和股权投资,同时,投资额度不能高于净资产的20%,这是为了保证违约赔付金充足。

  如果赔付金超出担保公司的承受范围,担保公司也会面临破产,这时就只能先处置抵押物,抵押物也不足以弥补损失的话,就只能走正常的破产程序了。